正文

问题：使用POS机以虚构交易方式实施信用卡套现，判刑吗？

无锡律师齐奋【解析】：

1、2019年2月1日，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》(简称《资金支付结算司法解释》)正式实施。其中，第一条明确了何为“非法从事资金支付结算业务”；第三条、第四条分别规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体情形。

2、利用POS机，以虚构交易的方式向信用卡持有人直接支付现金扰乱市场秩序，非法经营数额在五百万元以上或违法所得数额在十万元以上的，或者有《资金支付结算司法解释》第三条规定的其他情形，即为“情节严重”，其行为就应评价为非法经营罪。

3、信用卡套现行为之所以构成非法经营罪，是因为行为人在未发生真实商品交易的情况下，变相将信用卡的授信额度转化为现金，从而使金融机构资金置于高度风险之中，严重扰乱国家金融管理秩序。

因此，利用 POS 机非法套现牟利的行为达到刑事追诉标准的，应定性为非法经营罪。

参考资料：

1、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》

2、林某非法经营罪一案，2020，广东省汕头市中级人民法院
3、《刑事案例》P608～613